中国移动手机支付业务的现场支付解决方案

一、中国移动手机支付现场支付发展历程

2.4G阶段：2009年中国移动推出自有账户的手机支付、手机钱包业务用户开通手机支付业务即开立了一个以手机号为标识的手机支付账户，通过银行卡或现金充值后，即可实现缴话费、公共事业缴费、网上购物等远程支付功能。用户开通手机钱包业务需具备RFID功能的卡片，在卡片与手机号绑定后，可实现刷卡乘公交、超市购物等现场支付功能。基于RF-SIM卡的手机钱包应用在全国迅速推广，尤其以湖南、重庆等地区获得了大力推广。

13.56M阶段：后由于POS机具费用以及RF-SIM卡成本过高的问题，中国移动于2010年5月明确近期以13.56M方案为主，以增加用户粘性为原则，建立与手机支付账户的关联。截至现在尚未明确最终应用规范。目前各省移动公司在自行尝试推广，例如江苏省应用推广效果不错。

贴片卡与RF-SIM卡的比较

在卡与POS端的交互上，贴片卡与RFSIM卡相同，均支持离线交易和在线交易，视POS的设置而定； 
在卡的充值上，RFSIM支持空中圈存和网点圈存；贴片卡只支持网点圈存； 
在与手机的绑定上，RFSIM是号卡一体，而贴片卡是通过后台对号码进行绑定； 
在使用锁定上，RFSIM不存在用户转网风险；贴片卡则通过监控绑定号码的状态，可进行钱包账户的锁定（POS端锁定）； 
在交易通知上，RFSIM和贴片卡均可实现交易成功后的短信提醒； 
在交易查询上，RFSIM可以实时查询到交易记录；贴片卡则必须在POS点才能查询到交易记录。

二、存在问题

现场支付的技术应该具备两个功能点：1、与手机无缝对接，无需外接影响外观的天线，不需要定制手机； 2、推广成本低，其次最好能规范统一，各运营商的现场支付能互通。

目前存在的问题有两点：

1、目前国家尚未对手机支付明确规范。各运营商自行制定规范。存在兼容问题
2、运营商在向商户布置POS机，支持现场支付的成本较高。

三、中国移动现场支付的几种解决方案探讨

基于以上分析，目前现场支付的如何应用成为重点。个人认为，真正的基于POS机的刷卡支付技术尚不成熟，中国移动基于其庞大的客户资源、强大的系统支撑能力、行业客户服务能力，可以针对行业应用的模式、行业客户的信息技术能力采用不同的现场支付方案。将现场支付与远程支付相结合，推广成本低，少涉及硬件投入，以避免今后规范的冲突。

1、短信优惠券模式

行业客户类型：鲜花店、蛋糕店。这类小型商户信息系统程度低，不需要信息系统对接。..

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